LA DIFERENCIA QUE NADIE TE EXPLICA Y QUE PUEDE CAMBIAR TU JUBILACIÓN
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La diferencia entre pluriempleo y pluriactividad que puede costarte tu pensión
La semana pasada recibí una consulta de un cliente que llevaba 3 años como autónomo mientras trabajaba por cuenta ajena. Nadie le había explicado que podía optar a dos pensiones si cumplía ciertos requisitos.
Tres años perdidos por desconocimiento.
Si trabajas en dos sitios o combinas tu empleo con un proyecto propio, esta información te interesa. Y mucho.
Primero lo primero: ¿Qué es cada cosa?
PLURIEMPLEO
En una frase: Dos empleos, un solo régimen
Trabajas para dos o más empresas → Todo cotiza en el Régimen General
PLURIACTIVIDAD
En una frase: Empleado de día, autónomo de noche (o viceversa)
Combinas cuenta ajena + autónomo → Cotizas en dos regímenes diferentes (General + RETA)
Lo que realmente te importa
🔹¿Cómo afecta a mi pensión?
Pluriempleo: Una sola pensión (todo se suma en un cálculo único)
Pluriactividad: Posibilidad de DOS PENSIONES INDEPENDIENTES si cumples 15 años cotizados en cada régimen
💡 Dato clave: Si no llegas a 15 años en ambos regímenes, tus cotizaciones se suman igualmente para calcular una única pensión (dentro de límites legales).
🔹¿Y si me quedo en paro?
Pluriempleo: Puedes cobrar prestación si pierdes uno de los empleos y el otro no es a jornada completa (entre otras condiciones)
Pluriactividad: Solo cobras paro si cesas TODA actividad, incluida la de autónomo. Mantener la actividad autónoma = no hay derecho a prestación.
🔹 ¿Cuánto me va a costar?
Pluriempleo: Riesgo de alcanzar la base máxima de cotización (la Seguridad Social redistribuye ese tope proporcionalmente entre empresas)
Pluriactividad: Pagas cotizaciones en ambos regímenes (coste mayor), pero existen bonificaciones y posibilidad de base reducida en RETA según tu jornada como asalariado
Casos prácticos (para que lo veas claro)
CASO 1: Laura – Pluriempleo
«Trabajo 4 horas en una academia y 4 en una gestoría. Ambas empresas deben comunicarlo a la TGSS. Solo cotizo en el Régimen General y tengo una gestión sencilla.»
✅ Ventaja: Simplicidad administrativa ⚠️ Cuidado: Verificar que no haya cláusulas de exclusividad en los contratos
CASO 2: Carlos – Pluriactividad
«Soy administrativo por las mañanas y tengo mi tienda online. Cotizo como asalariado y como autónomo. Si llego a 15 años en cada régimen, tendré dos pensiones.»
✅ Ventaja: Dos prestaciones potenciales + flexibilidad para emprender ⚠️ Cuidado: Mayor coste y complejidad burocrática
Los 4 errores que más dinero cuestan (y cómo evitarlos)
ERROR 1: No comunicar tu situación a las empresas o la TGSS → Solución: Avisa desde el primer día para evitar sanciones
ERROR 2: No llevar control de tus cotizaciones → Solución: Revisa tu vida laboral cada 6 meses en la web de la Seguridad Social
ERROR 3: No aprovechar bonificaciones en pluriactividad → Solución: Consulta si puedes optar a base reducida en RETA según tu jornada
ERROR 4: Perder el derecho a doble pensión por desconocimiento → Solución: Planifica para cumplir los 15 años en cada régimen si tu objetivo es la doble pensión
¿CUÁL ES TU SITUACIÓN?
□ Trabajo en dos empresas diferentes
□ Tengo empleo + soy autónomo
□ Estoy pensando en emprender mientras mantengo mi trabajo
□ No tengo claro en qué situación estoy
Coméntanos tu caso y te ayudamos de forma individualizada
